银行防诈体系全面升级
自 2025年10月15日 起，新加坡七家主要银行将正式启用一项新的 “大额数码转账防诈机制”，旨在进一步加强客户账户安全、遏制诈骗损失。
根据 新加坡银行公会（Association of Banks in Singapore，简称ABS） 的公告，若客户账户余额超过 5万新元，并在 24小时内 转出超过账户余额一半的金额，该笔交易将会被 延迟处理24小时 或 直接拒绝。
此举为潜在受害者提供了一个“冷静期”，让他们在资金转出前能及时识别诈骗行为。
涉及的七家主要银行
此次新规将由以下七家被列为“系统重要性银行”的金融机构同步实施：
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星展银行（DBS）
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华侨银行（OCBC）
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大华银行（UOB）
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花旗银行（Citibank）
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汇丰银行（HSBC）
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马来亚银行（Maybank）
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渣打银行（Standard Chartered）
新机制适用于 新元活期账户、储蓄账户及联名账户。
但 柜台取款 和 ATM 提款 等非数码交易不受影响。
“冷静期”如何运作？
当系统检测到可疑交易时，银行将 立即通知客户，并启动 24小时延迟机制。
在这段“冷静期”内：
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若客户发现可能遭遇诈骗，可立即 取消交易，资金将保留在账户中；
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若确认属正常转账，资金将在冷静期结束后 自动汇出。
如果客户确实有紧急转账需求，也可通过以下方式完成：
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前往银行柜台
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使用 ATM
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通过客服身份验证完成操作
各银行可根据内部流程灵活执行。
新机制与既有防诈框架的关系
ABS 表示，此次新规是对 2024年12月实施的《共同责任框架》（Shared Responsibility Framework） 的进一步强化。
该框架要求 银行与电信公司 共同承担防范钓鱼诈骗的责任。
此外，银行还会根据其他风险因素（如异常登录设备或可疑行为）判断是否需暂缓交易，不仅仅以金额作为判断标准。
成效初显：诈骗损失显著下降
数据显示，在 2025年前七个月，新加坡本地银行的防诈体系已成功 阻止约7,800万新元的诈骗损失。
与去年同期相比：
- 诈骗案件数量下降 26%
- 损失金额下降 12.6%
这些数据表明，新加坡的防诈措施正在发挥实际成效。
注意：合法转账也可能延迟
银行公会提醒，措施生效后，部分合法数码转账也可能出现延迟。
客户应：
✅ 提前规划股票交易、房产付款等需即时到账的交易；
✅ 与收款方沟通，避免误会或延误；
✅ 密切关注银行通知，确保交易进度安全。
防骗小贴士
随着诈骗手法不断升级，公众应保持高度警惕：
- 不随意点击陌生短信或电邮中的链接
- 不透露银行账号、验证码或 Singpass 信息
- 接到可疑来电应立即挂断
- 所有信息请通过 银行或政府官网 进行核实
金融安全，始于日常。
通过了解银行的新防诈机制并养成良好的交易习惯，您就能有效降低诈骗风险。
Tassure 将持续关注金融监管动态，为客户提供最新的合规与安全资讯，助您在新加坡的数码经济中安心前行。
参考资料
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新加坡银行公会（Association of Banks in Singapore, ABS）
《Banks to Launch Enhanced Safeguards from 15 Oct 2025 to Better Protect Accounts》
https://abs.org.sg/docs/library/banks-to-launch-enhanced-safeguards-from-15-oct-2025-to-better-protect-accounts_.pdf -
《海峡时报》（The Straits Times）
《Singapore banks to implement new scam safeguards on all digital transactions from Oct 15》
https://www.straitstimes.com/business/spore-banks-to-implement-new-scam-safeguards-on-all-digital-transactions-from-oct-15 -
亚洲新闻台（Channel News Asia, CNA）
《Banks to hold or reject large transfers as new anti-scam measures begin Oct 15》
https://www.channelnewsasia.com/singapore/banks-hold-reject-transfers-scam-cna-explains-5385921
